Как выгодно продать кредитный автомобиль

По данным Национального бюро кредитных историй, в среднем, 50% автомобилей покупают в кредит. В цифрах это около 800 тыс. легковых транспортных средств за год. Но в жизни случаются разные ситуации, когда появляется необходимость отказаться от авто до погашения кредита.

В этой статье расскажем о законных и самых выгодных способах продажи кредитного автомобиля. Также вы узнаете о нюансах продажи авто с ПТС и почему не стоит обманывать покупателя.

Виды займов для покупки авто

Для покупки автомобиля чаще всего используют потребительские и целевые автокредиты. Все зависит от финансовых возможностей и условий займа.

Автокредит

Это разновидность целевого кредита, при котором заемные средства тратят только на покупку автомобиля. Процентные ставки по автокредиту ниже, чем по стандартному потребительскому займу. Потому что авто находится в залоге у кредитора до тех пор, пока не будет погашена вся задолженность.

Автокредит требует обязательного оформления КАСКО, а также первоначальный взнос — минимум 10-15% от общей суммы. Документы оформляют прямо в автосалоне, и после подписания договора покупатель уезжает на кредитном автомобиле.

Потребительский кредит

Его выдают на любые цели, поэтому первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка потребительского кредита на порядок выше, чем целевого. 

Положительное решение примут, если у заемщика хорошая кредитная история и есть документальное подтверждение платежеспособности. В некоторых случаях банк требует участие поручителя. 

Можно ли продать автомобиль в залоге

Залоговое авто — собственность владельца, которая выступает в качестве гарантий, что заемщик погасит задолженность перед банком или другим кредитором. В большинстве случаев продать автомобиль, обремененный залогом, нельзя, что прописывают в документах. 

Залоговое авто можно продавать только по согласию кредитора и, если это не противоречит условиям договора. После продажи залог на ТС сохраняется. Покупателя ставят в известность, что авто могут изъять или продать в принудительном порядке, чтобы покрыть обязательства перед залогодержателем. 

Кто на момент взыскания собственник автомобиля не имеет значения. По этой причине, даже если продавать залоговое авто по договору разрешено, найти покупателя на него очень сложно. 

Законные способы продажи кредитных автомобилей

Существует несколько безопасных способов продажи кредитного автомобиля в рамках правового поля, которые отличаются условиями и юридической процедурой.

Продажа без ПТС на руках

Владельцу авто нужно обратиться в учреждение-залогодержатель и объяснить причину продажи кредитной машины. Банк рассмотрит вопрос и предложит несколько вариантов решения:

• продажа по доверенности;

• переоформление кредита на другое лицо;

• свои услуги по продаже;

• досрочное погашение займа;

• автосервисы с Trade-in;

• замена предмета залога.

Сделка по доверенности

Продавец оформляет у нотариуса доверенность на покупателя, на которого и переходят все финансовые обязательства. Новый владелец должен рассчитаться с банком, а разницу, которая уже выплачена по договору займа, передать продавцу. 

Но этот вариант больше подходит для близких людей, потому что доверенность не дает 100% гарантии, что в будущем не возникнет проблем при взаиморасчетах.

Переоформление кредита

Обе стороны обращаются в банк, где на покупателя переоформляют кредитный договор на прежних условиях. Сумму, которую продавец уже внес в счет погашения кредита, ему выплачивает новый владелец автомобиля. Сложность такого способа в поиске подходящего покупателя, который должен быть платежеспособным и с чистой кредитной историей.

Продажа через банк

Покупатели залоговых автомобилей предпочитают заключать сделки через банк, чтобы подстраховаться от контактов с недобросовестными продавцами. 

Чаще всего банки предлагают два варианта продажи:

1. На аукционе — банк продает залоговый автомобиль на аукционе и берет на себя все формальности. Это не самый выгодный способ с финансовой точки зрения, потому что вырученная сумма будет небольшой и вряд ли ее хватит для покрытия задолженности.

2. В автосалоне — по соглашению с банком автосалон устанавливает низкую цену на машину, чтобы продать ее быстрее и берет процент за свои услуги. Для владельца это способ не выгоден, потому суммы для погашения долга часто не хватает.

Продажа организациям, которые занимаются выкупом

Представитель организации дает экспертное заключение по техническому состоянию ТС, оценивает кредитные условия и определяет максимально возможную стоимость авто. 

При обоюдном согласии сторон компания погашает кредит от имени заемщика и выплачивает ему разницу между стоимостью автомобиля и уже уплаченной банку суммой. Окончательную сделку оформляют после погашения займа и снятия обременения. Это самый быстрый и выгодный способ для обеих сторон.

Погашение долга по автокредиту

После полного погашения кредита снимаются все обременения и автомобиль продают. Недостающую сумму занимают, берут кредит в другой финансовой организации или оформляют на остаток долга в банке-залогодержателе. Его нужно уведомить о желании полного погашения займа за 30 дней. 

Продажа через салон по trade-in

Принцип продажи через trade-in простой — владелец продает автомобиль, салону и у него же покупает новый. Автосалон погашает за клиента долг по кредиту, удерживает процент за услуги и остаток суммы закладывает в счет покупки нового автомобиля.

Продажа с заменой залога

При необходимости продать кредитный автомобиль можно воспользоваться услугой замены залога. Для этого нужно предложить залогодержателю равнозначный по стоимости или более дорогой вариант. Это может быть другой автомобиль, объект недвижимости или ценное движимое имущество. 

Как продать машину в кредите с ПТС

Любая попытка продажи кредитного автомобиля с ПТС будет приравнена к мошенническим действиям, поэтому от такой идеи лучше отказаться. Оригинал ПТС находится в банке, а у автовладельца есть только копия. Даже если получить дубликат ПТС через ГИБДД и продать авто невнимательному покупателю, это грозит уголовной ответственностью по статье за мошенничество.

Почему не стоит обманывать покупателя

Перед покупкой автомобиля покупатели и автосервисы проверяют его в разных базах на предмет участия в ДТП, нахождения в угоне или под следствием, а также в залоге. Такая проверка покажет, что ПТС на авто находится в банке и сделка сорвется. 

Если банк узнает о попытке нарушения договора и Гражданского кодекса, продавца ждет суд, большой штраф, а может и криминальная ответственность до двух лет лишения свободы. При этом, обязательства перед кредитором по выплате займа останутся неизменными.

Подведем итог

Выгоднее всего продавать кредитный автомобиль через специальные организации, которые занимаются выкупом и обменом через trade-in. Покупателю гарантирована прозрачность оценки стоимости авто и лучшие ценовые предложения. Сделка юридически безопасная, все формальности на себя берет компания, а оформить продажу или обмен можно в течение нескольких часов.

Преимущества и недостатки продажи кредитного авто разными способами удобнее оценить с помощью таблицы:

Если вам нужно быстро и выгодно продать кредитное авто, Юг-Авто Эксперт вам поможет. Мы выкупаем залоговые и конфискованные автомобили на выгодных условиях. А также предложим хорошую сумму за машину после ДТП и организуем обмен транспортного средства по trade-in.

Специалист проведет осмотр и оценку автомобиля в удобном для вас месте, в назначенное время. После достижения соглашения мы заключим сделку, и вы получите деньги за авто в течение 15 минут.